13 Kartu Kredit Bisnis Terbaik Tahun 2021 (Peringkat dan Perbandingan)

Secara harfiah, setiap bisnis pada titik tertentu dapat memperoleh manfaat dari memiliki kartu kredit bisnis yang tepat.

Tergantung pada model bisnis Anda memiliki jalur kredit dari kartu kredit yang tersedia untuk bisnis Anda sangat penting.

Data menunjukkan bahwa lebih dari 89% usaha kecil di AS menggunakan jalur kredit dan kartu kredit untuk modal dan operasi bisnis sehari-hari.

Inti dari kartu kredit BUKAN untuk berhutang karena mereka memiliki begitu banyak manfaat lain dalam hal poin, cashback, dan perlindungan pembelian yang tidak dapat ditawarkan oleh sebagian besar kartu debit.

Inilah dilemanya. Sebenarnya mempersempit kartu kredit bisnis terbaik untuk bisnis Anda itu rumit karena Anda tidak bisa keluar dan mengajukan lima kartu kredit sekaligus.

Sebagai pemilik bisnis, Anda sudah memiliki begitu banyak alat operasi lain seperti pajak, perangkat lunak akuntansi bisnis kecil, masalah terkait SDM, perangkat lunak dan operasi penggajian, dan banyak lagi. Hal terakhir yang perlu Anda khawatirkan adalah kartu kredit mana yang harus dipilih.

Di situlah posting ini hadir untuk membantu memilih kartu kredit bisnis yang tepat untuk bisnis Anda dengan mudah.

Apa Kartu Kredit Bisnis Terbaik?

Berikut adalah pilihan teratas saya untuk kartu kredit bisnis terbaik tahun 2021.

Daftar isi

1. Mengejar Tinta Bisnis Kartu Kredit Tunai.

Terbaik untuk cash-back dan membeli perlengkapan kantor.

Chase Ink Business Cash

The Chase Ink Business Cash adalah pilihan yang sangat baik untuk freelancer, blogger, pemilik usaha kecil, dan siapa pun yang ingin memaksimalkan hadiah dengan batas pengeluaran $ 25.000.

Bonus Pendaftaran: Menawarkan bonus $750 setelah Anda membelanjakan $7.500 dalam tiga bulan pertama.

Imbalan dan Manfaat Lainnya:

  • 5% uang kembali dari $25.000 awal yang dihabiskan untuk toko peralatan kantor, telepon seluler, sambungan telepon rumah, internet, dan layanan TV kabel.
  • Anda juga mendapatkan 2% uang kembali untuk $25.000 pertama yang dihabiskan untuk pompa bensin dan restoran.
  • Kemudian Anda mendapatkan 1% uang kembali per dolar yang dihabiskan di tempat lain. Poin Anda tidak akan kedaluwarsa selama akun tetap terbuka.
  • Tidak ada biaya tambahan untuk kartu karyawan.

Biaya Tahunan: $0

APR (Tingkat Persentase Tahunan): 0% intro APR selama 12 bulan untuk pembelian. Setelah itu, 13,24% – 19,24% variabel APR.

Kredit yang Direkomendasikan: 670 – 850 (Baik – Sangat Baik).

2. Kartu Kredit Pilihan Bisnis Chase Ink.

Terbaik untuk hadiah perjalanan dan uang kembali.

Chase Ink Business Preferred

Kartu Kredit Pilihan Bisnis Chase Ink cocok untuk pemilik usaha kecil yang ingin mengembangkan bisnis mereka melalui pembelian yang lebih signifikan.

Bonus Pendaftaran: Chase Ink Business Preferred memiliki bonus sambutan sebesar 100.000 poin Ultimate Rewards setelah Anda melakukan pembelian minimal $15.000 dalam tiga bulan pertama.

100.000 poin tersebut bernilai $1.000 cashback atau $1.250 saat ditukarkan untuk perjalanan melalui portal Chase Ultimate Rewards.

Imbalan dan Manfaat Lainnya:

  • Dapatkan 3x poin per dolar dari $150.000 awal yang dihabiskan dalam pembelian gabungan untuk perjalanan, pembelian pengiriman, Internet, layanan telepon, dan pembelian iklan yang dilakukan dengan situs media sosial dan mesin pencari setiap tahun ulang tahun akun.
  • Satu poin tidak terbatas untuk setiap dolar yang dihabiskan untuk setiap pembelian lainnya. Poin hadiah tidak kedaluwarsa selama akun Anda tetap terbuka.
  • Kartu karyawan tanpa biaya tambahan.

Biaya Tahunan: $95

APR: 15,99% – 20,99% APR variabel.

Kredit yang Direkomendasikan: 670 – 850 (Baik – Sangat Baik).

3. Bisnis Biru Plus Amex.

Kartu kredit usaha kecil terbaik dengan 0% pengantar April.

Blue Business Plus Credit Card

Bonus Pendaftaran: Kartu Kredit Blue Business Plus dari American Express menawarkan bonus pendaftaran sebesar 15.000 poin Membership Rewards setelah menghabiskan setidaknya $3.000 dalam tiga bulan pertama keanggotaan kartu.

Imbalan dan Manfaat Lainnya:

  • Dapatkan 2x poin untuk $50.000 pertama yang dihabiskan untuk pembelian setiap tahun.
  • Selanjutnya, dapatkan satu poin untuk setiap dolar yang dihabiskan setelah itu.
  • Tidak ada biaya tahunan untuk Kartu Karyawan tambahan.
  • Kategorisasi pengeluaran otomatis di QuickBooks.
  • Ini juga menyediakan asuransi bagasi perjalanan, asuransi sewa mobil sekunder, dan perlindungan pembelian.

Biaya Tahunan: $0

APR: 0% intro APR selama 12 bulan untuk pembelian. Setelah itu, 13,24% – 19,24% variabel APR.

Kredit yang Direkomendasikan: 670 – 850 (Baik – Sangat Baik).

4. Kartu Business Platinum dari American Express.

Terbaik untuk tunjangan dan hadiah perjalanan bisnis.

Business Platinum Card American Express

Business Platinum Card dari American Express menawarkan beberapa fasilitas ramah bisnis, termasuk keuntungan perjalanan dan teknologi berbasis aplikasi.

Ini adalah kartu tagihan, yang mengharuskan Anda membayar seluruh saldo setiap bulan.

Bonus Pendaftaran: Kartu ini menawarkan 100.000 poin Hadiah Keanggotaan setelah menghabiskan $15.000 untuk pembelian yang memenuhi syarat dalam waktu tiga bulan sejak pembukaan akun.

Imbalan dan Manfaat Lainnya:

  • Dapatkan 1,5x poin untuk setiap dolar yang dibelanjakan pada $5.000 pertama yang dibelanjakan untuk gabungan pembelian yang memenuhi syarat.
  • 1x poin untuk setiap dolar yang dihabiskan untuk pembelian yang memenuhi syarat.
  • 5x Poin Imbalan Keanggotaan untuk penerbangan dan hotel yang dipesan melalui AmexTravel.com.
  • 35% pengungkapan bonus maskapai.
  • Kredit biaya penerbangan senilai $200 per tahun kalender dan Kredit Pernyataan Dell Technologies Tahunan hingga $200.
  • Kredit CLEAR $179 per tahun kalender jika Anda menggunakan Kartu Platinum Bisnis Anda untuk membayar keanggotaan CLEAR Anda.
  • Fasilitas $550 di lebih dari 1.100 hotel dan resor, termasuk sarapan harian untuk dua orang, check-out lebih lambat, dan banyak lagi.
  • Akses lounge gratis (pilih dari lebih dari 1.300 lounge bandara di 140 negara).

Biaya Tahunan: $595

APR: 14,24% – 22,24% variabel APR.

Kredit yang Direkomendasikan: 690 – 850 (Baik – Sangat Baik).

5. Kartu Bisnis Visa Penghargaan Tiga Kali Uang Tunai Bank AS.

Terbaik untuk transfer saldo.

U.S. Bank Triple Cash Rewards Visa

Kartu Bisnis Visa Bisnis Triple Cash Rewards Bank A.S. paling cocok untuk usaha kecil dan menengah.

Bonus Pendaftaran: Dapatkan $500 dalam bentuk uang kembali dengan membelanjakan $4.500 pada kartu Pemilik Akun dalam 150 hari pertama pembukaan akun.

Imbalan dan Manfaat Lainnya:

  • Ini memberikan cash-back 3% untuk pembelian yang memenuhi syarat di toko peralatan kantor, pompa bensin, restoran, dan toko layanan ponsel.
  • Dapatkan 1% untuk semua pembelian lainnya.

Biaya Tahunan: $0

APR: 0% intro APR untuk 15 bulan pertama untuk pembelian dan transfer. Setelah itu, 13,99% – 22,99% variabel APR.

Kredit yang Direkomendasikan: 690 – 850 (Baik – Sangat Baik).

6. Kartu Brex.

Terbaik untuk pemilik usaha kecil dengan skor kredit yang buruk.

Brex credit card

Kartu Brex adalah kartu kredit bisnis yang cocok untuk perusahaan dari berbagai ukuran, terutama perusahaan dengan skor kredit tipis. Tidak ada biaya tahunan atau jaminan pribadi yang diperlukan untuk mengajukan kartu kredit Brex.

Alih-alih memeriksa skor kredit pribadi Anda, mereka menetapkan kartu berdasarkan informasi keuangan perusahaan Anda. Ini dapat mencakup modal perusahaan Anda, riwayat kredit, atau pola pengeluaran.

Bonus Pendaftaran: Dapatkan 10.000 poin dengan menghabiskan $3.000 dan 20.000 poin jika Anda menautkan platform penggajian atau eCommerce ke Brex dalam tiga bulan pertama pembukaan akun.

Imbalan dan Manfaat Lainnya:

  • Hasilkan satu poin untuk setiap dolar yang dihabiskan. Poin tidak dibatasi dan tidak akan pernah kedaluwarsa.
  • Pelanggan yang melakukan pembayaran harian dengan kartu Brex dapat memperoleh 8x layanan taksi (misalnya, Uber, Lyft, Taksi, dll.), 5x perjalanan, 4x restoran, 3x pembelian Apple yang memenuhi syarat melalui Brex Rewards Portal, dan 1,5 x pada iklan online.
  • Hadiah teknologi seperti 3x untuk perangkat lunak berulang dan 3x untuk pembelian Apple yang memenuhi syarat melalui Portal Hadiah Brex.
  • Hadiah untuk pembelian yang berkaitan dengan sains, termasuk 8x untuk tiket konferensi dan 2x untuk perlengkapan lab.
  • Dapatkan keuntungan mitra senilai lebih dari $150.000, termasuk $10.000 kredit rangkaian produk Freshworks, kredit Google Ads hingga $150, diskon 25% selama 12 bulan untuk paket berbayar Slack yang memenuhi syarat.

Biaya Tahunan: $0

April: T/A

Kredit yang Direkomendasikan: 300 – 850 (Buruk – Sangat Baik).

7. Kartu Bisnis Hilton Honors American Express.

Terbaik untuk pelancong bisnis yang biasanya menginap dengan Hilton.

The Hilton Honors American Express Business Card

Kartu Bisnis Hilton Honors American Express harus ada di radar Anda jika Anda adalah anggota Hilton Honors atau hanya seseorang yang suka bepergian dan menginap di resor dan hotel Hilton.

Anda akan menikmati berbagai fasilitas, termasuk status elit, pemesanan prioritas, peningkatan kamar, dan penawaran eksklusif lainnya.

Bonus Pendaftaran: Itu datang dengan bonus pendaftaran 130.000 poin Hilton Honors setelah Anda melakukan pembelian sebesar $3.000 dalam tiga bulan pertama keanggotaan kartu.

Plus, ini memberikan kredit pernyataan senilai hingga $100 untuk semua pembelian yang memenuhi syarat yang dilakukan di hotel Hilton mana pun dalam 12 bulan pertama keanggotaan kartu.

Imbalan dan Manfaat Lainnya:

  • Dapatkan poin 12X untuk setiap dolar yang dibelanjakan untuk pembelian yang dilakukan langsung dengan hotel dan resor dalam portofolio Hilton.
  • Dapatkan 6X poin untuk setiap dolar yang dihabiskan untuk pembelian bisnis tertentu di SPBU, pembelian layanan telepon nirkabel, dan banyak lagi.
  • 6X poin untuk pembelian perjalanan tertentu, termasuk di restoran A.S., penerbangan yang dipesan dengan Amex Travel, atau sewa mobil yang dipesan dari perusahaan persewaan mobil yang memenuhi syarat.
  • 3X poin untuk semua pembelian lainnya.
  • Fasilitas tambahan seperti peningkatan kamar, bonus 80% untuk semua poin dasar, entri global, TSA PreCheck, dan banyak lagi.
  • Tidak ada biaya transaksi luar negeri.

Biaya Tahunan: $95

APR: 15,74% – 24,74% variabel APR.

Kredit yang Direkomendasikan: 670 – 850 (Baik – Sangat Baik).

8. Kartu American Express Bisnis Marriott Bonvoy.

Terbaik untuk pelancong bisnis yang biasanya menginap dengan Marriott.

Marriott Bonvoy Business Card

Marriott Bonvoy Business American Express Card adalah kartu nama yang memberi Anda akses khusus ke penghematan perjalanan yang luar biasa dengan resor dan hotel Marriott.

Bonus Pendaftaran: Anda bisa mendapatkan 75.000 Poin Bonus Marriott Bonvoy jika Anda membelanjakan $3.000 dalam tiga bulan pertama. Plus, dapatkan uang kembali hingga $150 untuk pembelian yang memenuhi syarat dalam tiga bulan pertama keanggotaan kartu Anda.

Imbalan dan Manfaat Lainnya:

  • 6X poin untuk setiap dolar yang dibelanjakan di hotel Marriott Bonvoy yang memenuhi syarat; 4X di restoran, SPBU, penyedia pengiriman, dan layanan telepon nirkabel; 2X poin untuk pembelian tertentu lainnya.
  • Dapatkan satu malam gratis setelah tanggal aktivasi kartu Anda setiap tahun. Plus, dapatkan satu malam gratis lagi untuk pemesanan Marriott Bonvoy Hotel Anda setelah menghabiskan $60.000.
  • Tukarkan poin Marriott Bonvoy Anda dengan Tiket Pesawat dan sewa mobil yang dipesan dari ratusan mitra perjalanan di seluruh dunia.
  • Dapatkan pembayaran terlambat dan poin bonus 10% untuk setiap masa inap dengan status Silver Elite, entri global, TSA PreCheck, dan banyak lagi.
  • Nol biaya transaksi internasional. Biaya mungkin berlaku di ATM.
  • Dapatkan akses internet premium di semua masa inap Anda di Hotel Marriot Bonvoy.
  • Dapatkan asuransi dalam perjalanan Anda, termasuk bagasi yang hilang, dicuri, atau rusak, jika Anda membayar biaya penuh pesawat, bus, kereta api, atau kapal menggunakan kartu tersebut. Plus, itu mencakup biaya perlindungan kerusakan dan pencurian di mobil sewaan Anda.

Biaya Tahunan: $150

APR: 15,74% – 24,74% variabel APR.

Kredit yang Direkomendasikan: 690 – 850 (Baik – Sangat Baik).

9. Modal Satu Percikan Uang Tunai untuk Bisnis.

Terbaik untuk uang kembali flat-rate.

Capital One Spark Cash for Business

Capital One Spark Cash for Business adalah kartu kredit hadiah yang dirancang untuk membantu pemilik usaha kecil dan wiraswasta melakukan pembelian sehari-hari, mendapatkan poin untuk setiap pembelian yang mereka lakukan, dan mendapatkan uang kembali.

Bonus Pendaftaran: Dapatkan bonus tunai $500 satu kali untuk pembelanjaan $4500 dalam tiga bulan pertama pembukaan akun Anda.

Imbalan dan Manfaat Lainnya:

  • Dapatkan cashback 2% untuk setiap pembelian tanpa batasan batasan atau kategori.
  • Dapatkan nomor kartu virtual untuk menghindari pencurian dan melakukan pembayaran yang lebih aman dengan menyembunyikan nomor kartu Anda yang sebenarnya.
  • Siapkan pembayaran otomatis untuk langganan bulanan Anda dan dapatkan laporan pengeluaran Anda dalam format seperti EXCEL, QuickBook, dan Quicken.
  • Kartu karyawan gratis dapat membantu Anda melacak pengeluaran mereka. Plus, Anda dapat menetapkan batas pada kartu untuk pengeluaran maksimum.
  • Tidak ada biaya transaksi luar negeri.

Biaya Tahunan: $0 untuk tahun pertama, kemudian $95 setelah itu.

APR: 20,99% – 29,44% variabel APR.

Kredit yang Direkomendasikan: 670 – 850 (Baik – Sangat Baik).

10. Tinta Kartu Kredit Tunai Bisnis.

Kartu bisnis kecil terbaik untuk cash-back.

Ink Business Cash Credit Card

Kartu Kredit Tunai Bisnis Tinta cocok untuk bisnis kecil Anda di mana Anda mendapatkan imbalan berupa uang kembali atas pembelian dari toko perlengkapan kantor dan penyedia layanan tertentu.

Bonus Pendaftaran: Dapatkan cash-back $750 tetap saat Anda membelanjakan $7500 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama pembukaan akun.

Imbalan dan Manfaat Lainnya:

  • Dapatkan 5% cash-back untuk $25.000 pertama yang dihabiskan untuk perlengkapan kantor, internet, kabel, dan layanan telepon setiap tahun ulang tahun akun.
  • 2% uang kembali dari $25.000 awal yang dihabiskan di pompa bensin dan restoran setiap tahun ulang tahun akun.
  • Dapatkan 1% cash-back untuk semua pembelian lainnya setelah itu.
  • Kartu karyawan tanpa biaya tambahan.
  • Manfaat tambahan seperti perlindungan pembelian, perlindungan penipuan, dan peringatan akun yang dipersonalisasi.

Biaya Tahunan: $0

APR: 0% intro APR untuk tahun pertama, kemudian 13,24% – 19,24% variabel APR.

Kredit yang Direkomendasikan: 690 – 850 (Baik – Sangat Baik).

11. Kartu Platinum Bisnis Bank AS.

Terbaik untuk suku bunga rendah.

The US Bank Business Platinum Card

Kartu Platinum Bisnis Bank AS sangat bagus untuk kontraktor, pemilik usaha kecil, dan pekerja lepas. Ini termasuk tingkat bunga rendah atau tidak sama sekali pada transfer saldo apa pun, bantuan tanpa kewajiban untuk kartu kredit curian, perbankan online gratis, dan perlindungan penipuan.

Namun, tidak ada bonus selamat datang atau hadiah uang kembali seperti kartu lain dalam daftar ini.

Bonus Pendaftaran: Tidak ada penawaran selamat datang.

Imbalan dan Manfaat Lainnya:

  • Pantau semua laporan pengeluaran Anda dengan alat pelaporan online eksklusif untuk pelanggan bank AS.
  • Tautkan kartu Anda dengan ponsel Anda untuk melakukan pembayaran nirsentuh cepat dengan Apple, Samsung, atau Google Pay.

Biaya Tahunan: $0

APR: APR 0% untuk 18 siklus penagihan pertama. Setelah itu, 11,99% – 20,99% variabel APR.

Kredit yang Direkomendasikan: 720 – 850 (Baik – Sangat Baik).

12. Kartu American Express Bisnis Cadangan Delta SkyMiles.

Terbaik untuk pelancong yang lebih suka bepergian dengan maskapai Delta.

Delta SkyMiles Reserve Business Card

Delta SkyMiles Reserve Business American Express Card memberi Anda akses ke banyak fasilitas, termasuk layanan pelanggan terbaik, akses cepat, dan banyak lagi.

Bonus Pendaftaran: Dapatkan 60.000 Bonus Miles dan 10.000 Medallion Qualification Miles (MQM). Plus, Anda mendapatkan kredit pernyataan $100 saat Anda membelanjakan $4.000 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama.

Imbalan dan Manfaat Lainnya:

  • Hasilkan tiga mil untuk setiap dolar yang dihabiskan untuk pembelian tertentu yang dilakukan dengan Delta. Anda dapat menukarkan miles ini pada penerbangan, peningkatan kursi, merchandise, kartu hadiah, dan lainnya.
  • 1,5 mil untuk membelanjakan $150.000 per tahun kalender untuk pembelian yang memenuhi syarat. Plus, Anda mendapatkan satu mil untuk setiap dolar yang dihabiskan setelah itu.
  • Akses gratis ke Centurion Lounge dan Delta Sky Clubs dan tarif per kunjungan eksklusif $39/orang untuk dua tamu.
  • Periksa tas pertama Anda secara gratis dan nikmati bantuan pramutamu gratis.
  • Tidak ada biaya transaksi luar negeri.

Biaya Tahunan: $550

APR: 15,74% – 24,74% APR Variabel.

Kredit yang Direkomendasikan: 690 – 850 (Baik – Sangat Baik).

13. Slate Edge dari Chase.

Terbaik untuk transfer saldo dan APR rendah.

Bonus Pendaftaran: Slate Edge dari Chase tidak membebankan biaya transfer saldo apa pun selama dua bulan pertama sejak pembukaan akun Anda.

Imbalan dan Manfaat Lainnya:

  • Turunkan APR Anda sebesar 2% setiap tahun jika Anda membayar tepat waktu dan membelanjakan setidaknya $1.000 pada ulang tahun akun Anda berikutnya. Berlaku hingga APR mencapai Prime Rate plus 9,74%.
  • Dapatkan ulasan satu kali untuk batas kredit yang lebih tinggi jika Anda membayar tepat waktu dan membelanjakan $500 dalam enam bulan pertama.
  • Anda dapat membayar melalui aplikasi seluler pihak ketiga atau situs web seperti Google Pay, Apple Pay, atau Samsung Pay.
  • Perlindungan kewajiban nol dan pemantauan penipuan.

Biaya Tahunan: $0

APR: 0% intro APR untuk 15 bulan pertama. Setelah itu, 14,99% – 23,74% APR.

Kredit yang Direkomendasikan: 690 – 850 (Baik – Sangat Baik).

Apa itu Kartu Kredit Bisnis?

Kartu kredit bisnis seperti kartu kredit biasa yang Anda gunakan dalam kehidupan sehari-hari, kecuali untuk keperluan bisnis. Ini adalah produk yang sama tetapi digunakan secara berbeda. Tidak seperti kartu kredit pribadi, Anda dapat menggunakannya untuk melakukan pembelian untuk bisnis Anda.

Mereka juga memberikan hadiah tambahan untuk pembelian yang Anda lakukan saat bepergian atau berpartisipasi dalam aktivitas terkait bisnis. Dan selama Anda membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan, Anda tidak perlu khawatir membayar bunga atas tagihan yang Anda buat.

Mengapa Anda Membutuhkan Kartu Kredit Bisnis?

Jika Anda menjalankan bisnis untuk diri sendiri dan bukan karyawan, Anda memerlukan satu atau dua kartu kredit bisnis. Kartu kredit yang tepat dapat memberi Anda manajemen kas untuk bisnis Anda, termasuk daya beli tambahan untuk persediaan guna meningkatkan inventaris Anda.

Ini juga dapat membantu Anda membangun toko fisik Anda, membawa barang-barang penting untuk ditampilkan di pameran dagang, dan menawarkan program diskon dan fasilitas lain yang dapat membantu perusahaan Anda tumbuh.

Ini bisa menjadi cara yang bagus untuk memaksimalkan uang Anda, tergantung pada sektor bisnis Anda.

Berikut adalah beberapa alasan mengapa Anda memerlukan kartu kredit bisnis:

1. Pisahkan Pengeluaran Pribadi Dari Pengeluaran Bisnis.

Memiliki Kartu Kredit Bisnis dapat menjadi nyaman karena memungkinkan Anda untuk melacak pengeluaran Anda.

Membayar untuk diatur dan tahu persis ke mana uang Anda pergi setiap bulan. Cara sederhana untuk melakukannya adalah dengan menggunakan kartu kredit terpisah untuk bisnis dan rekening bank yang berbeda.

Memisahkan pengeluaran bisnis dan pengeluaran pribadi memudahkan untuk mengetahui siapa yang berutang berapa banyak untuk jenis pengeluaran apa. Ini termasuk biaya perjalanan, menjamu klien, biaya perlengkapan kantor, dan pengeluaran lain yang terkait dengan menjalankan bisnis.

2. Cash Back Dan Fasilitas Lainnya.

Kartu kredit bisnis memberi Anda kesempatan untuk mendapatkan hadiah, poin, atau uang kembali saat Anda membeli barang dan jasa untuk digunakan perusahaan Anda.

Poin yang diperoleh dari kartu kredit bisnis dapat memberi Anda diskon untuk perjalanan atau pembelian di luar negeri, tiket pesawat, menginap di hotel, persewaan mobil, restoran, bahan bakar, dan bahkan perlengkapan kantor.

Misalnya, Kartu Kredit Tunai Bisnis Chase Ink memberikan pengembalian uang tunai 5% untuk $25.000 pertama yang dihabiskan di toko peralatan kantor.

Selain mendapatkan imbalan, kartu kredit bisnis merupakan sumber modal yang sangat baik. Seiring pertumbuhan bisnis baru Anda, Anda dapat dengan mudah meningkatkan jalur kredit perusahaan atau menarik dari akun Anda sesuai kebutuhan.

3. Batas Pengeluaran Besar.

Kartu kredit bisnis hadir dengan batas pengeluaran yang lebih tinggi dan layanan yang lebih banyak disediakan. Ini berarti lebih banyak uang bagi Anda untuk melakukan pembelian.

Peningkatan batas pengeluaran ini dapat berarti pembayaran yang lebih besar untuk hal-hal yang penting bagi bisnis Anda.

4. Bonus Pendaftaran Besar.

Kartu kredit bisnis adalah cara yang bagus untuk mendapatkan imbalan atas pengeluaran bisnis. Mereka biasanya menawarkan beberapa penawaran pengantar yang bagus untuk uang kembali, hadiah perjalanan, dan promosi lainnya sebagai bonus.

Beberapa kartu nama seperti Kartu Kredit Pilihan Bisnis Chase Ink menawarkan uang kembali sebesar $1000 untuk pembelanjaan $15.000 dalam tiga bulan pertama pembukaan rekening.

Kartu kredit dengan bonus intro yang begitu besar dapat menguntungkan bagi bisnis kecil Anda.

5. Arus Kas Stabil.

Bisnis kecil — dari pekerja lepas hingga perusahaan rumahan — membutuhkan banyak sumber daya. Kartu kredit bisnis memungkinkan pengusaha kecil ini bertanggung jawab secara fiskal sambil menyediakan dana yang diperlukan untuk pengeluaran dan pendapatan mereka yang berkelanjutan.

Mereka juga dapat memungkinkan perusahaan kecil atau startup Anda untuk membangun kredibilitas dan memperoleh pembiayaan melalui jalur kredit bergulir.

6. Menetapkan Kredibilitas Keuangan Perusahaan Dan Sejarah Kredit Bisnis.

Menggunakan salah satu kartu kredit bisnis terbaik adalah cara cepat dan mudah untuk membangun kredibilitas keuangan perusahaan Anda.

Selama Anda melakukan pembayaran tepat waktu dan tidak melebihi batas maksimum yang diizinkan oleh pemberi pinjaman, peringkat yang baik untuk perusahaan Anda akan mengikuti. Ini akan menghasilkan persyaratan yang lebih baik dan suku bunga yang lebih rendah ketika mengajukan jenis pinjaman lain di masa depan.

Perbedaan Antara Skor Kredit Bisnis dan Skor Kredit Pribadi.

Perbedaan paling mendasar antara skor kredit bisnis dan skor kredit pribadi adalah bahwa yang pertama digunakan secara eksklusif untuk mengevaluasi kelayakan kredit bisnis. Sebaliknya, yang terakhir dapat digunakan untuk identifikasi pribadi.

(Sumber Gambar)

Skor kredit bisnis adalah ukuran statistik dari kepercayaan bisnis. Dalam kebanyakan kasus, skor kredit bisnis digunakan sebagai perkiraan tingkat risiko ketika melakukan bisnis dengan perusahaan tertentu.

Skor kredit bisnis biasanya dihitung dengan melihat beberapa parameter keuangan. Ini termasuk riwayat pembayaran, arus kas, total aset, dan profitabilitas. Biro kredit seperti Dun & Bradstreet, Equifax, dan Experian mempertahankan nilai kredit bisnis Anda.

Di sisi lain, skor kredit pribadi adalah angka 3 digit yang dihasilkan oleh lembaga pemeringkat kredit menggunakan informasi dalam laporan kredit Anda untuk menentukan kelayakan kredit Anda. Biro kredit seperti TransUnion, Equifax, dan Experian mempertahankan skor kredit pribadi Anda.

Skor kredit yang sangat baik dapat membantu Anda mendapatkan pinjaman atau hipotek dengan harga yang lebih baik. Memiliki kredit macet berarti Anda akan membayar lebih banyak uang saat meminjam uang untuk pengeluaran yang signifikan seperti mobil atau rumah.

Terapkan untuk Kartu Kredit Bisnis.

Saat Anda menjalankan bisnis kecil, mengelola keuangan dan penganggaran Anda dapat menjadi tantangan. Mengambil pinjaman dengan bank mungkin tidak terdengar nyaman bagi Anda. Itu sebabnya kartu kredit bisa menjadi pilihan ideal untuk membantu bisnis Anda bergulir.

Kartu kredit usaha kecil terutama menargetkan orang-orang yang beroperasi sebagai kepemilikan tunggal atau kemitraan di Amerika Serikat. Pekerja lepas atau mereka yang mendapatkan penghasilan melalui pekerjaan dari rumah juga dapat mengajukan permohonan kartu kredit bisnis.

Sebelum itu, Anda perlu menentukan kartu mana yang cocok untuk Anda dan bisnis Anda.

Kartu Kredit Bisnis Mana yang Cocok untuk Anda?

Memilih kartu kredit bisnis yang tepat untuk diri sendiri seharusnya tidak menjadi tugas yang menakutkan. Dengan melihat secara kritis kebutuhan bisnis Anda dan menentukan apa yang Anda hargai, Anda dapat menemukan kartu yang sesuai dengan strategi perusahaan Anda dan memiliki semua fitur yang Anda butuhkan.

Inilah semua yang perlu Anda pertimbangkan sebelum memutuskan kartu kredit mana yang sesuai untuk bisnis Anda:

1. Perkenalan April.

Saat memilih kartu kredit bisnis, Anda harus mempertimbangkan tingkat pengantar APR dan manfaatnya. Periode perkenalan adalah saat suku bunga Anda lebih rendah dari suku bunga standar.

APR (Annual Percentage Rate) mengacu pada tingkat bunga tahunan yang dibebankan kepada konsumen yang melewatkan pembayaran atau membawa saldo dari bulan-bulan sebelumnya.

Banyak kartu nama bahkan datang dengan APR pengantar 0% yang berlangsung selama sembilan hingga 12 bulan. Kartu tersebut bermanfaat jika Anda ingin membangun skor kredit bisnis Anda.

2. Biaya Tahunan.

Biaya tahunan adalah jumlah uang yang dibayarkan perusahaan Anda untuk memiliki rekening kartu kredit bisnis. Biaya tahunan dapat berkisar dari $0 hingga ratusan dolar per bulan atau lebih.

Bahkan jika Anda berpikir bahwa biaya tahunan untuk kartu kredit tertentu terlalu banyak, mungkin perlu dipertimbangkan jika memiliki manfaat yang luar biasa.

Misalnya, sementara Kartu Kredit Pilihan Bisnis Tinta Chase memiliki biaya tahunan sebesar $95, ia menawarkan bonus pendaftaran dan poin uang kembali yang sangat baik.

3. Bonus Pendaftaran dan Hadiah Lainnya.

Kartu kredit bisnis memiliki potensi untuk menawarkan berbagai penghargaan yang mungkin menarik dari perspektif bisnis – apakah itu mendapatkan poin untuk perjalanan, uang kembali, barang dagangan, atau barang lain yang terkait dengan bisnis Anda.

Pastikan bahwa tingkat penghargaan dan kategori pengeluaran terkait dengan bisnis Anda untuk manfaat maksimal.

4. Biaya Transaksi Luar Negeri.

Biaya transaksi luar negeri adalah salah satu biaya yang paling tidak terduga yang dapat muncul pada laporan kartu kredit. Dan itu bisa bertambah jika Anda melakukan banyak bisnis internasional.

Ada juga kartu dengan biaya transaksi luar negeri nol. Mereka paling cocok untuk bisnis yang melakukan banyak bisnis di luar Amerika Serikat.

5. Perlindungan Pembelian.

Memiliki kartu kredit yang menawarkan perlindungan pembelian dapat menjadi penyelamat jika Anda mengalami kerusakan properti, barang tidak terkirim, atau insiden penipuan lainnya.

Sebagian besar kartu menawarkan perlindungan pembelian, yang memperpanjang masa garansi dan bahkan dapat mengganti uang Anda jika pembelian bisnis Anda rusak atau dicuri. Namun, mereka sering berbeda dalam cakupan dan keterbatasan.

Sekarang, saatnya mengisi formulir aplikasi. Tetapi ada beberapa hal yang Anda butuhkan sebelum mengisi aplikasi.

Persyaratan Aplikasi Kartu Kredit Bisnis.

Penting untuk mengetahui apa persyaratannya sebelum mengajukan permohonan kartu kredit bisnis.

Inilah semua yang diminta aplikasi:

  1. Nama Bisnis Anda – Nama bisnis adalah salah satu elemen terpenting saat mengajukan permohonan kartu kredit bisnis. Itu adalah nama perusahaan yang Anda wakili. Jika Anda tidak memiliki perusahaan Anda, nama Anda sendiri sudah cukup.
  2. Detail Kontak untuk Bisnis Anda – Aplikasi akan menanyakan alamat bisnis, nomor telepon, dan alamat email perusahaan Anda. Jika Anda bekerja dari rumah, cukup berikan alamat pribadi Anda.
  3. Jenis Industri – Apa yang dilakukan bisnis Anda (jenis bisnis yang Anda miliki). Misalnya, jika Anda menjual sepatu custom-made, sepatu adalah produk yang Anda jual, dan layanan yang Anda berikan adalah jenis industri (atau lini bisnis).

Biasanya, formulir aplikasi sudah memiliki opsi yang harus Anda pilih dari menu tarik-turun.

Berikut adalah contoh formulir aplikasi Marriott Bonvoy Business American Express Card:

Marriott Bonvoy Application form

(Sumber Gambar)

  1. Struktur Hukum – Bisnis Anda adalah badan hukum tempat Anda beroperasi. Itu bisa tetapi tidak terbatas pada korporasi, LLC, kemitraan, kepemilikan tunggal, atau yang lainnya. Pilih “kepemilikan tunggal” jika Anda bekerja sebagai pekerja lepas atau tidak memiliki bisnis terdaftar.
  2. Nomor Identifikasi Pajak Federal – ID Pajak Federal Anda adalah sembilan digit EIN (Nomor Identifikasi Perusahaan) yang ditetapkan untuk perusahaan Anda oleh IRS (Internal Revenue Service). Jika Anda adalah pemilik tunggal, tambahkan saja SSN (Nomor Jaminan Sosial) Anda.
  3. Jumlah Karyawan dan Waktu dalam Bisnis – Anda perlu menjawab pertanyaan tentang jumlah karyawan dan juga waktu Anda menjalankan bisnis. Itu adalah dua angka penting yang harus diketahui pemberi pinjaman ketika mereka melihat aplikasi Anda.
  4. Total Pendapatan dan Pengeluaran Tahunan – Untuk menentukan apakah Anda mampu membayarnya kembali dan rasio utang terhadap pendapatan Anda.

Perhatikan bahwa untuk mengajukan kartu kredit bisnis, Anda tidak perlu mengajukan permohonan DBA atau LLC. Kartu nama tidak hanya untuk bisnis yang berbentuk korporasi tetapi juga untuk kepemilikan dan kemitraan.

Memiliki “kepemilikan tunggal” tidak akan menghalangi aplikasi kartu kredit Anda dengan cara apa pun.

Menandatangani Jaminan Pribadi.

Sebagian besar penerbit kartu kredit bisnis mengharuskan Anda untuk menandatangani jaminan pribadi. Jaminan pribadi adalah ketika seseorang secara pribadi menjamin pembayaran untuk kartu kredit bisnis.

Untuk menandatanganinya, Anda perlu menambahkan nama dan nomor jaminan sosial Anda pada aplikasi atau dalam perjanjian pengendara. Jika Anda menandatangani kontrak jenis ini, Anda akan bertanggung jawab secara pribadi dan secara hukum berkewajiban untuk membayar utang jika perusahaan Anda tidak dapat melakukannya.

Tunggu Persetujuan Kartu.

Waktu persetujuan untuk kartu kredit usaha kecil jauh lebih cepat daripada untuk rekening perusahaan besar. Penerbit kartu kredit biasanya memantau skor kredit pribadi Anda menggunakan SSN atau ID Pajak Federal Anda dan rasio pengeluaran-pendapatan.

Dalam kebanyakan kasus, mereka mengklaim menyetujui kartu kredit Anda hampir seketika. Misalnya, kartu kredit bisnis Capital One hanya membutuhkan waktu 60 detik untuk disetujui.

Namun, mungkin perlu waktu berminggu-minggu untuk disetujui jika skor kredit pribadi Anda rendah.

Ringkasan bisnis plan.

Dengan begitu banyak kartu kredit bisnis terbaik di luar sana, mungkin sulit untuk menemukan kartu kredit terbaik untuk didapatkan. Cari kartu hadiah dengan suku bunga rendah atau program hadiah dan kategori bonus yang sesuai dengan pengeluaran bisnis Anda.

Kartu kredit bisnis yang baik membantu perusahaan Anda membangun sejarah kreditnya dan membuat keuangan pribadi jauh lebih mudah.

Jika Anda mencari kartu nama, Anda dapat mempertimbangkan pilihan teratas saya:

  • Chase Ink Business Cash: Terbaik untuk cash-back dan membeli perlengkapan kantor.
  • Chase Ink Business Preferred: Terbaik untuk hadiah perjalanan dan uang kembali.
  • Blue Business Plus Amex: Kartu kredit bisnis kecil terbaik dengan APR pengantar 0%.
  • Business Platinum Amex: Terbaik untuk fasilitas dan hadiah perjalanan.
  • Hadiah Uang Tunai Bisnis Bank A.S. World Elite Mastercard: Terbaik untuk transfer saldo.
  • Kartu Brex: Terbaik untuk pemilik usaha kecil dengan skor kredit yang buruk.
  • Hilton Honors Amex: Terbaik untuk pelancong bisnis yang suka menginap di hotel Hilton.
  • Marriott Bonvoy Business Amex: Terbaik untuk pelancong bisnis yang suka menginap di hotel Marriott.
  • Capital One Spark Cash: Terbaik untuk cash-back flat-rate.
  • Kartu Kredit Tunai Bisnis Tinta: Terbaik untuk cash-back.
  • Kartu Platinum Bisnis Bank AS: Terbaik untuk suku bunga rendah.
  • Delta SkyMiles Reserve Business Amex: Terbaik untuk pelancong yang lebih suka bepergian dengan maskapai Delta.
  • Slate Edge dari Chase: Terbaik untuk transfer saldo dan suku bunga rendah.

Mencari posting terkait bisnis lainnya?

  • Tertarik untuk memulai bisnis Anda sendiri tetapi perlu beberapa ide untuk inspirasi? Lihat posting daftar besar saya tentang ide bisnis yang bisa Anda mulai.
  • Apakah Anda pemilik usaha kecil yang membutuhkan bank yang lebih baik? Berikut adalah pilihan teratas saya untuk akun giro bisnis untuk LLC.
  • Lihat daftar saya yang membandingkan perangkat lunak pajak terbaik untuk bisnis kecil Anda.
  • Ingin membuat SDM lebih mudah? Lihat daftar saya yang diperiksa pada perangkat lunak HR terbaik di pasar.
  • Mencoba menemukan cara untuk merampingkan proses bisnis Anda? Baca posting roundup saya tentang solusi perangkat lunak BPM terbaik.